Laba Bank Syariah Mei: BRI Syariah Teratas?

Kinerja industri perbankan syariah Indonesia menunjukkan tren pertumbuhan yang signifikan, dengan perolehan laba bersih mencapai Rp 6,23 triliun per Mei 2025. Angka ini melonjak 14,31% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, di mana laba bersih tercatat sebesar Rp 5,45 triliun.

Data statistik perbankan syariah dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang dikutip Senin (25/8) menggarisbawahi dominasi Bank Umum Syariah (BUS) dalam ekosistem perbankan syariah nasional. BUS berhasil membukukan laba sebesar Rp 4,15 triliun, tumbuh 7,51% dibandingkan capaian Mei 2024 yang sebesar Rp 3,86 triliun. Sementara itu, Unit Usaha Syariah (UUS) juga mencatat peningkatan laba bersih yang substansial, dari Rp 1,59 triliun menjadi Rp 2,07 triliun.

Peningkatan laba bersih industri perbankan syariah ini didukung kuat oleh kenaikan pendapatan operasional setelah distribusi bagi hasil, yang mencapai Rp 28,25 triliun. Capaian ini menandai lonjakan sebesar 61,33% dari periode sebelumnya yang hanya sebesar Rp 17,51 triliun, menunjukkan efektivitas operasional yang semakin baik.

Secara keseluruhan, kondisi industri bank syariah di Indonesia tampak sangat positif. Namun, bagaimana sebenarnya performa bank-bank syariah terbesar di Tanah Air dalam periode terkini?

PT Bank Muamalat Indonesia

PT Bank Muamalat Indonesia melaporkan kinerja yang menggembirakan dengan laba tahun berjalan selama paruh pertama (semester I) 2025 sebesar Rp 6,48 miliar. Angka ini merepresentasikan kenaikan 40,56% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, ketika laba tercatat Rp 4,61 miliar.

Kendati demikian, dalam aspek pembiayaan, terdapat sedikit penurunan. Pembiayaan bagi hasil mudharabah Bank Muamalat tercatat Rp 483,77 miliar, turun 5,74% dari Rp 513,24 miliar pada periode yang sama tahun lalu. Demikian pula, pembiayaan bagi hasil musyarakah juga mengalami penurunan 13,89%, dari Rp 14,39 triliun menjadi Rp 12,39 triliun.

Di sisi lain, kekuatan Bank Muamalat terlihat dari penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) yang mencapai Rp 42,77 triliun. Dari jumlah tersebut, rasio dana murah (CASA – current account saving account) berkontribusi sebesar 53,1% atau setara dengan Rp 22,71 triliun, menunjukkan stabilitas basis pendanaan.

Bank Syariah Indonesia

PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BRIS) atau BSI, meskipun belum merilis laporan keuangan lengkap semester pertama tahun ini, telah menunjukkan performa menjanjikan berdasarkan laporan bulanan hingga Mei 2025. Perusahaan mencatatkan laba bersih sebesar Rp 2,90 triliun, meningkat 5,07% dibandingkan periode yang sama tahun lalu.

Merujuk laporan keuangan BSI, pendapatan dari penyaluran dana mengalami peningkatan dari Rp 10,4 triliun menjadi Rp 11,74 triliun. Sementara itu, porsi bagi hasil untuk pemilik dana investasi juga naik, dari Rp 3,2 triliun menjadi Rp 3,85 triliun. Secara keseluruhan, pendapatan setelah distribusi bagi hasil BSI turut menguat, dari Rp 7,22 triliun menjadi Rp 7,89 triliun.

Namun, di tengah pertumbuhan pendapatan, beban operasional bersih BSI juga tercatat mengalami kenaikan, dari Rp 3,7 triliun menjadi Rp 4,05 triliun. Peningkatan beban ini terutama dipicu oleh pembengkakan biaya pencadangan atau provisi, yang melonjak dari Rp 795 miliar menjadi Rp 1,2 triliun.

Bank CIMB Syariah

Berdasarkan laporan keuangan PT Bank CIMB Niaga Tbk (BNGA), unit usaha syariahnya, CIMB Niaga Syariah, menghadapi tantangan dengan mencatatkan laba bersih tahun berjalan sebesar Rp 697,84 miliar. Angka ini menunjukkan penurunan 31,19% dari laba bersih periode yang sama tahun sebelumnya yang mencapai Rp 1,01 triliun.

Penurunan kinerja CIMB Syariah juga terlihat dari sisi pembiayaan bagi hasil yang sedikit menyusut, dari Rp 51,94 triliun menjadi Rp 50,49 triliun. Selain itu, dari sisi liabilitas, dana simpanan wadiah turut mengalami penurunan, dari Rp 10,91 triliun menjadi Rp 10,33 triliun.