Rancak Media – JAKARTA – Bank Indonesia (BI) telah mengambil keputusan strategis dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) pada 19-20 Agustus 2025, dengan memangkas suku bunga acuan atau BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 5,00%. Kebijakan penting ini juga diikuti dengan penurunan suku bunga Deposit Facility menjadi 4,25% dan suku bunga Lending Facility menjadi 5,75%, masing-masing sebesar 25 bps. Penyesuaian BI Rate ini tentu menjadi sorotan utama, khususnya bagi para calon pemilik rumah yang ingin mengetahui penawaran suku bunga kredit kepemilikan rumah (KPR) terbaru dari bank-bank terkemuka seperti BTN, Mandiri, BNI, dan BCA.
Meskipun Bank Indonesia telah menurunkan BI Rate sebanyak empat kali sepanjang tahun 2025, transmisi kebijakan ini ke suku bunga kredit perbankan secara umum masih bergerak lambat. Tercatat pada Juli 2025, suku bunga kredit berada di angka 9,16%, tidak mengalami perubahan signifikan dari bulan sebelumnya. Fenomena ini menunjukkan adanya jeda waktu dalam penyesuaian suku bunga di tingkat komersial.
Gubernur BI, Perry Warjiyo, menekankan urgensi penurunan suku bunga kredit perbankan guna menstimulasi peningkatan penyaluran kredit dan pembiayaan. “Bank Indonesia memandang suku bunga kredit perbankan perlu terus menurun sehingga dapat mendorong peningkatan penyaluran kredit/pembiayaan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi,” ujarnya dalam keterangan resmi pada Selasa (26/8/2025).
Kondisi pasar turut mencerminkan pelambatan pertumbuhan kredit perbankan. Pada Juli 2025, pertumbuhan kredit tercatat melambat menjadi 7,03% secara tahunan (year on year/YoY), turun dari 7,77% pada Juni 2025. Perbankan cenderung menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menyalurkan kredit, yang tecermin dari peningkatan standar penyaluran kredit (lending standard). Dari sisi penggunaan, pertumbuhan kredit konsumsi dan kredit modal kerja masih belum menunjukkan kekuatan yang signifikan, masing-masing tumbuh 8,11% dan 3,08% YoY. Namun, sektor kredit investasi tampil menonjol dengan pertumbuhan tinggi sebesar 12,42% YoY, sejalan dengan tingginya pertumbuhan investasi secara keseluruhan.
Lantas, berapakah besaran suku bunga KPR yang ditawarkan oleh perbankan terkemuka saat ini?
Daftar Bunga KPR di BTN, Mandiri, BNI, BRI, dan BCA
Bunga KPR BTN
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BTN) menetapkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) untuk segmen KPR sebesar 8,04% per tahun per Juli 2025. Sementara itu, untuk segmen non-KPR, SBDK berada di level 10,80% per tahun. BTN turut menghadirkan penawaran promo menarik untuk KPR non-subsidi, yang berlaku mulai 29 April hingga 31 Desember 2025.
Promo KPR BTN ini ditujukan bagi debitur, menawarkan suku bunga istimewa mulai dari 2,65% fixed selama 3 tahun, dengan minimal tenor 15 tahun dan minimal plafon Rp750 juta. Selain itu, terdapat pilihan bunga fixed lainnya, seperti 3,5% fixed 3 tahun untuk tenor minimal 15 tahun dan 4,5% fixed 5 tahun untuk tenor minimal 18 tahun. Informasi lebih detail mengenai beragam promo KPR BTN dapat diakses melalui situs resmi btn.co.id.
Berikut adalah rincian penawaran suku bunga KPR BTN:
| Suku Bunga (p.a anuitas) | Masa Fixed | Min Plafond | Minimal Tenor | Kenaikan Suku Bunga Berjenjang | Penalti Pelunasan dipercepat/ Pembayaran Ekstra |
|---|---|---|---|---|---|
| 2,65 % | Fixed Rate 3 Tahun | Rp750 Juta | 15 Tahun | 3% per tahun s.d Floating | 10% Selama Minimal Tenor Sebesar 2% per tahun |
| Suku Bunga (p.a anuitas) | Masa Fixed | Minimal Tenor | Penalti Pelunasan dipercepat/ Pembayaran Ekstra |
|---|---|---|---|
| 3,5 % | Fixed Rate 3 Tahun | 15 Tahun | 10% Selama Minimal Tenor Sebesar 2% per tahun |
| 4,5 % | Fixed Rate 5 Tahun | 18 Tahun |
Bunga KPR Bank Mandiri
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) menetapkan SBDK untuk segmen KPR di angka 12,50% per tahun, sedangkan untuk segmen non-KPR sebesar 12,00% per tahun. Bank Mandiri menghadirkan berbagai pilihan suku bunga KPR yang fleksibel, mencakup pembelian hunian baru, hunian secondary, pengajuan take over, hingga pembiayaan multiguna & top up. Penawaran ini berlaku hingga batas pencairan kredit 31 Agustus 2025.
Untuk kategori A – KPR New Booking, Bank Mandiri menawarkan bunga menarik mulai dari 2,60% fixed selama 5 tahun dengan minimal jangka waktu kredit 5 tahun. Tersedia pula opsi bunga 2,75% fixed 3 tahun untuk tenor minimal 15 tahun, atau 5,60% fixed 3 tahun untuk tenor minimal 8 tahun. Nasabah dapat menemukan informasi lengkap mengenai berbagai pilihan bunga KPR Mandiri yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan melalui situs resmi bankmandiri.co.id.
Berikut adalah pilihan suku bunga KPR Mandiri Kategori A – KPR New Booking:
| Masa Fixed | Suku Bunga | Minimal Jangka Waktu Kredit |
|---|---|---|
| Fixed 1 tahun | 2.60% | 5 tahun |
| Fixed 3 tahun | 2.75% | 15 tahun |
| 5.60% | 8 tahun | |
| Fixed 5 tahun | 3.75% | 15 tahun |
| Berjenjang | ||
| Fixed 10 Tahun | 3.96% fix 3 th, lalu 8.66% fix 3 th, lalu 9.66% fix 4 th | 15 tahun |
| 4.86% fix 3 th, lalu 8.86% fix 3 th, lalu 9.66% fix 4 th | 12 tahun |
Bunga KPR BNI
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI) telah menetapkan SBDK untuk segmen KPR sebesar 9,14% per tahun dan untuk segmen non-KPR sebesar 10,39% per tahun, berlaku sejak 7 Agustus 2025. BNI secara aktif menawarkan program KPR spesial dengan bunga yang sangat kompetitif.
Melalui laman resminya, BNI mengumumkan bunga spesial mulai 2,75% fixed 3 tahun, khusus bagi nasabah BNI Emerald dan Private. Program ini berlangsung dari 1 Juli hingga 30 September 2025, dengan beragam keuntungan tambahan seperti diskon provisi 0,5%, bebas biaya administrasi, serta simplifikasi proses. Selain itu, BNI juga menyelenggarakan program bunga spesial lainnya mulai 1,79%, yang berlaku pada periode 1 hingga 31 Agustus 2025.
Rincian program KPR BNI Griya khusus Emerald dan promo lainnya:
| Keterangan | KPR BNI Griya khusus Emerald 1 Juli-30 September 2025 |
|---|---|
| Special Rate | Bunga spesial mulai 2,75% p.a. fixed 3 tahun |
| Periode | Periode 1 Juli-30 September 2025 |
| Biaya Provisi | Diskon provisi 0,5% |
| Biaya Administrasi | Bebas biaya administrasi |
| Privilege | Simplifikasi proses |
| Suku Bunga | Tenor Minimal |
|---|---|
| 1,79% fixed 1 tahun | 4 tahun |
| 1,79% fixed 1 tahun pertama 2,79% fixed tahun ke-2 4,79% fixed tahun ke-3 |
10 tahun |
| 1,79% fixed 1 tahun pertama 2,79% fixed tahun ke-2 dan ke-3 4,79% fixed tahun ke-4 dan ke-5 |
15 tahun |
Bunga KPR BRI
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) menetapkan SBDK untuk segmen KPR sebesar 10,00% per tahun dan untuk segmen non-KPR sebesar 9,30% per tahun, berlaku sejak 1 Agustus 2025. BRI fokus pada program KPR Sejahtera FLPP, sebuah inisiatif yang sangat mendukung masyarakat berpenghasilan rendah untuk memiliki hunian.
Program KPR Sejahtera FLPP yang ditawarkan oleh BRI berlangsung dari 26 Agustus hingga 31 Desember 2025. Program ini merupakan solusi KPR dengan suku bunga rendah, uang muka ringan, dan angsuran terjangkau, dirancang khusus untuk membantu calon penerima manfaat dalam memiliki rumah pertama. Didukung penuh oleh Pemerintah melalui Kementerian Perumahan dan Kawasan Permukiman serta BP Tapera, program ini menawarkan suku bunga 5% fixed selama jangka waktu kredit hingga 20 tahun. Calon penerima manfaat juga akan mendapatkan keuntungan bebas biaya premi asuransi dengan uang muka mulai 1% dari harga rumah. Informasi lebih lanjut dapat diakses melalui laman resmi BRI.
Bunga KPR BCA
PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) memberlakukan SBDK sebesar 9,39% per tahun untuk segmen KPR dan 7,65% per tahun untuk segmen non-KPR, berlaku mulai 31 Juli 2025. BCA, salah satu bank swasta terbesar di Indonesia, juga menawarkan promo menarik untuk pembelian hunian.
Melalui laman resminya, Bank BCA menawarkan suku bunga promo KPR Pembelian mulai dari 1,65% fixed 1 tahun dengan minimum tenor 4 tahun. Ini menjadi opsi menarik bagi mereka yang mencari pembiayaan rumah dengan suku bunga kompetitif. Untuk informasi lebih lanjut mengenai berbagai penawaran KPR BCA, nasabah dapat mengunjungi laman rumahsaya.bca.co.id.
Berikut adalah rincian suku bunga promo KPR Pembelian BCA:
| Suku Bunga Fixed | Pembelian (eff.p.a) | Minimum Tenor (tahun) |
|---|---|---|
| Fixed 1 tahun | 1.65% | 4 |
| 4.28% | 3 | |
| 6.38% | 1 | |
| Fixed 2 tahun | 2.15% | 6 |
| 4.58% | 5 | |
| 6.48% | 2 | |
| Fixed 3 tahun | 2.25% | 8 |
| 3.68% | 12 | |
| 5.98% | 5 | |
| 6.48% | 3 | |
| Fixed 5 tahun | 3.98% | 15 |
| 4.68% | 12 | |
| 5.98% | 10 | |
| 7.18% | 5 | |
| Fixed 8 tahun | 7.88% | 15 |
| 8.08% | 10 | |
| Fixed 10 tahun | 8.18% | 15 |
Ringkasan
Bank Indonesia (BI) memangkas suku bunga acuannya (BI Rate) sebesar 25 basis poin menjadi 5,00% pada 19-20 Agustus 2025, diikuti penurunan suku bunga Deposit Facility dan Lending Facility. Meskipun BI telah beberapa kali menurunkan BI Rate, transmisi kebijakan ini ke suku bunga kredit perbankan, termasuk KPR, masih bergerak lambat dan menunjukkan pertumbuhan kredit yang melambat. Gubernur BI menekankan perlunya penurunan suku bunga kredit perbankan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.
Menanggapi kondisi ini, beberapa bank terkemuka menawarkan promo bunga KPR yang bervariasi. BTN menawarkan bunga mulai 2,65% fixed 3 tahun, Mandiri dari 2,60% fixed 5 tahun, dan BNI mulai 1,79% atau 2,75% fixed 3 tahun untuk nasabah tertentu. BRI fokus pada KPR Sejahtera FLPP dengan bunga 5% fixed hingga 20 tahun. Sementara itu, BCA memiliki promo KPR pembelian mulai 1,65% fixed 1 tahun.
