Methoden der Bankenaufsicht durch BI und BPK in Indonesien

Lutfi

Methoden der Bank Indonesia und der BPK in der Bankenaufsicht

Rancakmedia.com – Im Folgenden werden wir diskutieren, wie Banken in Indonesien von der Bank Indonesia (BI) und der BPK beaufsichtigt werden. Wer mehr über die Bankenaufsicht erfahren möchte, kann den folgenden Artikel lesen.

Wie stehen Bank Indonesia und BPK unter Bankenaufsicht? Das nationale Bankenrestrukturierungsprogramm wird in den bestehenden Schritten durchgeführt, siehe unten.

Einrichtung der National Banking Restructuring Agency (BPPN), eines staatlichen Garantieprogramms und eines Bankenrekapitalisierungsprogramms. Es bestehen Bedenken hinsichtlich der Gesundheit des Bankensystems des Landes und der Zukunft des Instituts Finanzen die bestanden hat.

Aus diesem Grund ist es notwendig, für Staatsbanken besondere Verfahren wie intensive Aufsicht und Sonderaufsicht durchzuführen, damit ein gesundes Bankensystem effizient aufgebaut werden kann. Es müssen Korrektur- und Umstrukturierungsmaßnahmen für Banken ergriffen werden, die noch eine Chance auf eine Sanierung haben, oder es müssen Anstrengungen unternommen werden, um Banken anzugehen, die nicht mehr saniert werden können.

Daher müssen die Maßstäbe und Kriterien für die Komplexität der Bankgeschäftsaktivitäten sowie die erforderlichen Maßnahmen und Strukturen für die Zusammenarbeit im Rahmen der Umsetzung der nationalen Bankenrestrukturierung transparent festgelegt werden. Die gemeinsame Vereinbarung zwischen dem Gouverneur der Bank Indonesia und dem Vorsitzenden der IBRA zeigt, dass sie gemeinsam an der Umstrukturierung des Bankensystems des Landes arbeiten.

Das Bankenrekapitalisierungsprogramm verlangt von den Banken, dass sie bis Ende 8 über eine Kapitaladäquanzquote von 2001 % oder mehr verfügen.

So beaufsichtigen Sie Banken in Indonesien

Die Aufsichtspflichten der Bank Indonesia können nicht von ihrer Position getrennt werden Bank Indonesia als autonome öffentliche Einrichtung im indonesischen Staatsgefüge. Dies ist wichtig, um die Öffentlichkeit auf die Verantwortung der Bank Indonesia für die Umsetzung ihrer Verpflichtungen und Befugnisse aufmerksam zu machen.

Das Gesetz der Bank Indonesia schreibt Verantwortung und Offenheit bei der Erfüllung der Verpflichtungen, Befugnisse und Finanzen der Bank Indonesia vor. Die Bank Indonesia hat höhere Standards für Offenheit und Rechenschaftspflicht, sodass alle interessierten Parteien überwachen können, wie die Bank politische Entscheidungen trifft (Checks and Balances).

Gemäß dem gesetzlichen Auftrag ist die DPR die Partei, die verfassungsmäßig die Befugnis erhält, Aufsichtsaufgaben gegenüber anderen staatlichen Institutionen, einschließlich der Bank Indonesia, wahrzunehmen.

Der Zweck dieser gesetzgeberischen Kontrolle besteht im Wesentlichen darin, die Qualität der Entscheidungsfindung zu verbessern, indem die Regierung stärker auf die Bedürfnisse und Erwartungen der Gesellschaft eingeht, Missbrauch staatlicher Macht durch Untersuchungen verhindert und sichergestellt wird, dass staatliche Institutionen ihre Aufgaben erfüllen.

Um die DPR bei der Wahrnehmung ihrer Aufsichtsaufgaben in bestimmten Bereichen der Bank Indonesia zu unterstützen, wie im Gesetz über die Bank Indonesia geregelt, wurde das Bank Indonesia Supervisory Board (BSBI) eingerichtet.

Die BSBI wurde auf der Grundlage des Gesetzes der Bank Indonesia gegründet und ist direkt gegenüber der DPR-RI verantwortlich und gehört nicht zur Organisationsstruktur der Bank Indonesia. Die BSBI bewertet nicht die Leistung des Gouverneursrats der Bank Indonesia, sondern erstattet der DPR-RI vierteljährlich Bericht über die Geschäftstätigkeit und Finanzen.

Die Bank Indonesia, die von der DPR RI kontrolliert wird, soll durch die Gründung der BSBI gestärkt werden, was die Rechenschaftspflicht, Unabhängigkeit, Transparenz und Glaubwürdigkeit der Bank Indonesia erhöhen wird. Die DPR-RI und die Regierung sind gesetzlich verpflichtet, von der Bank Indonesia einen Bericht über die Umsetzung der Pflichten und Befugnisse der Bank Indonesia zu erhalten.

Eine Zusammenfassung des Berichts ist auch in den Landesnachrichten enthalten, um ihn über die Medien an die breitere Öffentlichkeit zu verbreiten. Im Bericht an die DVR erfahren Sie, wie die Bank Indonesia ihre Aufgaben und Befugnisse wahrnimmt.

Im Finanzsektor der Bank Indonesia ist das Checks-and-Balance-System sehr wichtig. Dies liegt daran, dass die Bank Indonesia davon profitiert, eine autonome Organisation zu sein, die einen Haushalt organisiert, der sich vom Staatshaushalt für Einnahmen und Ausgaben unterscheidet.

Im Hinblick auf die Haushaltstransparenz ist die Bank Indonesia verpflichtet, der DVR ihr jährliches Budget zu melden, das aus einem operativen Budget und einem politischen Budget besteht. Neben dem Budget sendet die Bank Indonesia auch einen Bewertungsbericht über die Umsetzung des Betriebshaushalts und des Investitionsplans der Bank Indonesia. In diesem Bericht wird untersucht, wie das Budget des laufenden Jahres verwendet wurde.

Die Finanzaufsicht der Bank Indonesia erfolgt in Form einer Prüfung des Jahresfinanzberichts der Bank Indonesia (LKTBI) durch die Financial Audit Agency (BPK-RI) (BPK-RI). DPR-RI erhält Auditergebnisse von BPK-RI. Diese Ergebnisse werden dann über die Medien mit der Öffentlichkeit geteilt.

Unterdessen müssen Bank Indonesia und BPK-RI bei der Erstellung und Prüfung des LKTBI die Rechnungslegungsstandards der Zentralbank befolgen. Dieser Standard wird vom Rechnungs- und Finanzausschuss der Bank Indonesia festgelegt.

Seit 2003 erhält die Bank Indonesia von BPK-RI eine uneingeschränkte Stellungnahme (WTP) auf der Grundlage der LKTBI-Bewertungsergebnisse. Dieser Erfolg wäre ohne die Bemühungen der Bank Indonesia, die Prüfungsergebnisse der BPK RI konsequent zu überwachen und weiterzuverfolgen, nicht möglich gewesen.

Dies zeigt Ernsthaftigkeit und Engagement bei der Erfüllung der Verpflichtungen der Bank Indonesia auf transparente und rechenschaftspflichtige Weise. Darüber hinaus stellt die Bank Indonesia der Öffentlichkeit jährliche Finanzberichte zur Verfügung, wenn die BPK-RI-Prüfungsergebnisse der Bank Indonesia vorgelegt werden.

Neben LKTBI-Prüfungen kann BPK-RI bei Bedarf auf Anfrage der DPR-RI auch Sonderprüfungen der Bank Indonesia durchführen. Die Sonderprüfung auf Ersuchen des DPR-RI der Bank Indonesia soll dazu dienen, ein bestimmtes Problem oder eine bestimmte Maßnahme im Zusammenhang mit der Finanzverwaltung und der Haushaltsausführung durch die Bank Indonesia genauer zu klären.

Dieses Prüfungsverfahren soll die Bank Indonesia dabei unterstützen, ihre Verantwortung für die Finanzverwaltung und die Haushaltsausführung gesetzeskonform wahrzunehmen.

Aufsichtsstrategie der Bank Indonesia

Bei der Erfüllung ihrer Aufgaben als Aufsichtsbehörde nutzt die Bank Indonesia verschiedene Methoden, um Banken auf der Grundlage ihrer Leistung zu überwachen. Diese Methoden sind:

  1. Normale (routinemäßige) Aufsicht
  2. Intensive Supervision
  3. Besondere Überwachung

Sogar, Bank Indonesien überwacht außerdem weiterhin Banken in Umstrukturierung (BDP) und überwacht die Zahlung von Verpflichtungen von Banken, die für Geschäftsaktivitäten eingefroren sind (BBKU), sowie Banken in Liquidation (BDL), wie durch entsprechende Gesetze und Vorschriften geregelt.

Aufsichtsansatz der Bank Indonesia

Die Überwachungstechniken werden in zwei Arten von Aktivitäten unterteilt, nämlich die indirekte Überwachung (externe Überwachung) und die direkte Überwachung bei der Umsetzung der Überwachungsstrategie (Vor-Ort-Inspektion).

Kurz gesagt handelt es sich bei der indirekten Aufsicht um eine Form der Überwachung und Analyse, die auf der Grundlage aufsichtsrechtlicher Berichte der Bank, Informationen in anderen Kommunikationsformen und Informationen anderer Parteien durchgeführt wird.

Mittlerweile erfolgt die direkte Aufsicht durch die Durchführung von Bankeninspektionen. Analysieren und bewerten Sie den Grad der Einhaltung der entsprechenden Gesetze und Vorschriften durch die Bank. Zu den beiden oben genannten Arten von Aufsichtsverfahren gehört auch die Untersuchung der aktuellen und künftigen Situation der Bank (zukunftsorientiert und zukunftsorientiert).

Normale Aufsicht

Diese Aufsicht wird bei Banken durchgeführt, die die Anforderungen erfüllen, so dass keine Möglichkeit einer Störung ihrer Geschäftskontinuität besteht. Im Allgemeinen wird die Häufigkeit der Überwachung und Überwachung der Bankbedingungen normal durchgeführt, während Inspektionen dieser Art von Banken gelegentlich oder mindestens einmal im Jahr durchgeführt werden.

Intensive Supervision

Banken, die sich in Schwierigkeiten befinden und das Risiko einer Insolvenz haben, müssen diese umfassende Aufsicht durchführen. Zu den von der Bank Indonesia gegen Banken mit Intensivaufsichtsstatus ergriffenen Maßnahmen gehören:

  1. Bitten Sie die Bank, bestimmte Angelegenheiten der Bank Indonesia zu melden.
  2. Erhöhen Sie die Häufigkeit der Aktualisierung und Bewertung von Arbeitsplänen mit Anpassungen an die zu erreichenden Ziele.
  3. Bitten Sie die Bank, entsprechend den aufgetretenen Problemen einen Aktionsplan zu erstellen.
  4. Stellen Sie bei Bedarf Vorgesetzte und/oder Prüfer der Bank Indonesia in die Bank.

Bei Banken unter intensiver Aufsicht, die nicht zu einer Verbesserung der Finanz- und Managementbedingungen führen und auf der Grundlage der Analyse der Bank Indonesia bekannt ist, dass die Bank als eine Bank eingestuft werden kann, die Schwierigkeiten hat, die ihre Geschäftskontinuität gefährden könnten, wird die Bank als Bank eingestuft Bank in Schwierigkeiten geraten, die ihre Geschäftskontinuität gefährden könnten.

Darüber hinaus ist sie als Bank mit besonderem Aufsichtsstatus ausgewiesen. Bei Bedarf werden auch direkte Bankinspektionen verstärkt, insbesondere um den Fortschritt der Bank bei der Umsetzung von Versprechen und Verbesserungsplänen zu überwachen, die der indonesischen Zentralbank vorgelegt wurden.

Besondere Aufsicht

Man geht davon aus, dass beaufsichtigte Banken vor Herausforderungen stehen, die ihre Geschäftskontinuität gefährden. Für Banken mit besonderem Aufsichtsstatus hat die Bank Indonesia viele Schritte unternommen, darunter:

  1. Fordern Sie die Bank und/oder die Bankaktionäre auf, der Bank Indonesia schriftlich einen Kapitalsanierungsplan vorzulegen.
  2. Verpflichten Sie die Bank, ihrer Verpflichtung zur Durchführung von Korrekturmaßnahmen (obligatorische Aufsichtsmaßnahmen) nachzukommen.

Weisen Sie die Bank und/oder die Bankaktionäre an, Maßnahmen zu ergreifen, darunter:

  1. Ersetzung des Vorstands und/oder des Vorstands der Bank.
  2. Schreiben Sie auf den Scharia-Grundsätzen basierende Kredite oder Finanzierungen ab, die als notleidend eingestuft werden, und berechnen Sie die Verluste der Bank anhand des Kapitals der Bank.
  3. Durchführung einer Fusion oder Konsolidierung mit einer anderen Bank.
  4. Verkauf der Bank an einen Käufer, der bereit ist, alle Verbindlichkeiten der Bank zu übernehmen.
  5. Übergeben Sie die Leitung aller oder eines Teils der Aktivitäten der Bank an eine andere Partei.
  6. Verkauf einiger oder aller Vermögenswerte und/oder Verbindlichkeiten der Bank an die Bank oder andere Parteien und/oder
  7. Einfrieren bestimmter Geschäftsaktivitäten der Bank.

Für Banken unter besonderer Aufsicht gelten folgende Verbote und Beschränkungen:

  1. Den Banken ist es untersagt, Kapitalausschüttungen (Ausschüttung von Dividenden oder Gewährung von Boni) vorzunehmen.
  2. Banken ist es untersagt, Transaktionen mit verbundenen Parteien oder anderen von der Bank Indonesia bestimmten Parteien durchzuführen.
  3. Banken unterliegen Vermögenswachstumsbeschränkungen.
  4. Den Banken ist es untersagt, Zahlungen für nachrangige Darlehen zu leisten.
  5. Banken unterliegen Beschränkungen hinsichtlich der Entschädigung nahestehender Parteien.

Zusätzlich zu den obligatorischen Korrekturmaßnahmen für Banken erkennt die Bank Indonesia auf der Website der Bank Indonesia auch Banken an, die als Banken unter besonderer Aufsicht anerkannt wurden.

Um der Öffentlichkeit genaue Informationen zur Verfügung zu stellen, wird die Bank Indonesia auch bekannt geben, ob sich der Gesundheitszustand der Bank verbessert hat und ob sie nicht länger als Bank unter besonderer Aufsicht eingestuft wird. Die Dauer der besonderen Bankenaufsicht beträgt für Nicht-Kapitalmarktbanken maximal drei Monate und für Kapitalmarktbanken (registrierte Banken) maximal sechs Monate.

Dieser Zeitraum kann verlängert werden, wobei eine Verlängerung höchstens einmal und höchstens für drei Monate gewährt werden kann. Die Gründe für die Verzögerungen hängen größtenteils mit den notwendigen rechtlichen Verfahren zusammen, einschließlich der Überarbeitung der Satzung, der Übertragung von Eigentumsrechten, Lizenzierungsprozessen und Due-Diligence-Prozessen.

Im Allgemeinen nahmen die Häufigkeit und Intensität der Überwachung und Inspektionen zu, insbesondere im Zusammenhang mit der Überwachung von Leistungsentwicklungen und Bankzusagen und -pflichten gemäß den Anweisungen der Bank Indonesia.

Darüber hinaus gibt es auf der Grundlage der genannten Analyse und Überwachung, wenn festgestellt wird, dass sich der Zustand der Bank verschlechtert, zwei alternative Lösungen für die Bank, nämlich: Die Bank wird an IBRA mit dem Status „Bank in Umstrukturierung“ übergeben (BDP) oder Bank, deren Geschäftsaktivitäten eingefroren sind.

Banken in Umstrukturierung

Solange insbesondere die Kapitalstruktur der Bank verbesserungswürdig ist, kann ihr die Bezeichnung „Bank in Umstrukturierung“ verliehen werden.

Im Rahmen der Umstrukturierung von IBRA Banking kommunizieren und arbeiten Bank Indonesia und IBRA weiterhin zusammen, insbesondere im Hinblick auf die Entwicklung wichtiger Bankleistungsindikatoren wie Kapitalleistung, Liquiditätsquoten (Mindestreserven) und notleidende Kredite (NPL).

Aufsichtsrechtliche Bestimmungen (BMPK, PDN, PPAP) und Hinweise auf den Erfolg des Arbeitsplans. Die BDP-Entscheidung wird aufgehoben und die Bank wird zur angemessenen Aufsicht an die Bank Indonesia zurückgegeben, wenn sich die Bedingungen verbessern und das Umstrukturierungsprogramm abgeschlossen ist oder als wirksam erachtet wird. Wenn sich die Lage der Bank hingegen verschlechtert, kann die BDP-Einstufung auf „eingefrorene Bank für Geschäftsaktivitäten“ umgestellt werden.

Banken frieren Geschäftsaktivitäten ein

Eine Bank wird als Bank bezeichnet, deren Geschäftstätigkeit eingefroren wurde, wenn die Bank die Voraussetzungen erfüllt, dass sich der Zustand der Bank sehr stark verschlechtert hat, oder das Restrukturierungsprogramm der IBRA für Banken im Umstrukturierungsstadium (BDP) erfüllt.

Kann von der Bank nicht innerhalb der vereinbarten Frist abgeschlossen werden oder ist nach Einschätzung von IBRA nicht umsetzbar, obwohl die vereinbarte Frist nicht überschritten wurde.

Darüber hinaus erfolgt für den Fall, dass IBRA die wesentlichen Schritte zur Abwicklung einer Bank mit BBKU-Status abgeschlossen hat, die weitere Abwicklung in den Phasen Widerruf der Geschäftslizenz, Auflösung der juristischen Person und Liquidation der Bank.

FAQ

Nachfolgend haben wir einige häufig gestellte Fragen zum Thema Banken wie folgt zusammengefasst:

Wer überwacht Banken?

Ziel der Einrichtung der Finanzdienstleistungsbehörde (OJK) ist die Regulierung und Überwachung aller Bankaktivitäten auf nationaler Ebene.

Abschluss

Die Aufsichtspflichten der Bank Indonesia können nicht von der Stellung der Bank Indonesia als autonome öffentliche Einrichtung innerhalb der indonesischen Staatsstruktur getrennt werden. Die gemeinsame Vereinbarung zwischen dem Gouverneur der Bank Indonesia und dem Vorsitzenden der IBRA zeigt, dass sie gemeinsam an der Umstrukturierung des Bankensystems des Landes arbeiten.

Die Bank Indonesia ist eine autonome Institution, die über einen vom Staatshaushalt für Einnahmen und Ausgaben getrennten Haushalt verfügt. Die Finanzaufsicht der Bank Indonesia erfolgt in Form einer Prüfung des Jahresfinanzberichts (LKTBI) durch die Financial Audit Agency (BPK-RI).

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